Ihre Arbeitskraft
Ihr wertvollstes Kapital
Altersversorgung ist wichtig. Aber dieser Plan geht nur auf, wenn Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit erhalten bleibt.
Der Verlust der Arbeitskraft führt meist auch zu schweren finanziellen Einbußen. Dagegen kann man sich schützen. Die Frage ist nur wie.
Die wohl bekannteste Versicherung ist die Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie wird als selbständige Versicherung und als Kombination mit anderen Versicherungen (Risikolebensversicherung, Rentenversicherung u.a.) angeboten. Verbraucherschutzverbände halten sie, nach der Privathaftpflichtversicherung, für die wichtigste Versicherung. Für Beamte ist die Frage der Dienstunfähigkeit wichtig. Deren Regeln unterscheiden sich oft deutlich von der Berufsunfähigkeit.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Sie zahlt, wenn Sie überhaupt nicht mehr arbeiten können, ist häufig günstiger als eine Berufsunfähigkeitsversicherung, sichert aber auch weniger ab.
Gute Angebote - Licht und Schatten
Es gibt heute zahlreiche Versicherer mit sehr gut getesteten Angeboten. Vor allem auch bei uns. Aber wo Sonne ist, da ist auch Schatten.
Eine Folge der deutlich verbesserten Bedingungen ist es, dass viele Kunden den sehr guten Versicherungsschutz nur noch zu deutlich erhöhten Prämien erhalten, dass Leistungsausschlüsse vereinbart werden oder dass der Kunde gar nicht versichert wird.
Risikoreiche Berufe, Vorerkrankungen, Risikosportarten
alles Punkte welche die Versicherungsunternehmen nicht gerne sehen.
Es gibt Alternativen
Seine Arbeitskraft kann man in verschiedenen Formen sichern. Neben der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es auch:
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Sie zahlt, wenn Sie überhaupt nicht mehr arbeiten können, ist häufig günstiger als eine Berufsunfähigkeitsversicherung, sichert aber auch weniger ab.
Grundfertigkeitenversicherung
Sie zahlt, wenn Ihnen bestimmte Fähigkeiten verloren gehen. Also etwa
- wenn Sie nicht mehr sprechen können (z.B. durch einen Schlaganfall)
- wenn Sie nicht mehr sehen können (z.B. durch Katarakt - Grauer Star)
- wenn Sie Ihre Hände nicht mehr gebrauchen können (z.B. bei einem Hirntumor)
- wenn Sie sich nicht mehr orientieren können (z.B. Alzheimer)
Der Vorteil ist, die Grundfertigkeitenversicherung ist nicht an den Beruf gebunden (das kann aber auch gleichzeitig ein Nachteil sein), auch ist sie häufig günstiger als eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Absicherung schwere Krankheiten
Auch als "Dread Disease" bekannt. Diese Versicherungsart unterscheidet sich deutlich von den vorherigen. Es wird üblicherweise keine Rente gezahlt sondern eine Kapitalleistung in der vereinbarten Höhe. Und bezahlt wird, wenn Sie an einer Krankheit leiden, die in einem Leistungskatalog enthalten ist.
Die "Schwere Krankenheiten Vorsorge" eignet sich gut als Ergänzung zu anderen Absicherungen. So kann z.B. bei einem Herzinfarkt eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglicherweise nicht leisten, da Sie nach einer Reha wieder arbeiten können.
Die "Schwere Krankheitenvorsorge" zahlt in so einem Fall, egal ob Sie wieder arbeiten oder nicht. Diese Versicherungsart eignet sich auch für Firmeninhaber, um die Firma gegen den Ausfall durch Krankheit wichtiger Mitarbeiter abzusichern.
Und nicht zuletzt ermöglicht sie auch eine Absicherung für nicht Berufstätige wie z.B. Hausfrauen.
Funktionsrente
in bestimmten Fällen kann auch eine Sonderform der Unfallversicherung, die
Funktionsrente, sinnvoll sein, wir haben sie.